Сегодня знает практически каждый. И это забота не только о настоящем, чтобы хватало денег на текущие расходы, но и о будущем, когда деньги будут еще более необходимы, чем сейчас. А открывшиеся сегодня возможности инвестирования сэкономленных средств позволяют обычному человеку создать такой капитал, на который можно прожить даже тогда, когда ему сложно будет зарабатывать на жизнь в силу своего возраста или каких-то других причин.
Для того чтобы в кошельке ежедневно оставалось 50-250 рублей, а то и больше, в зависимости от размера ежедневных расходов и уровня вашего дохода, надо знать рецепты экономии, которые помогают принять правильное покупательское решение и не переплачивать.
Как считает один из американских гуру по достижению финансовой свободы Брайан Трейси , «мы слишком рано начинаем связывать боль и неприятные ощущения с экономией, а удовольствие – с покупками». И если воспринимается вами как боль, то надо перестроить свое мышление и превратить процесс экономии в удовольствие.
Если вы отнесетесь к ежедневным покупкам в магазине и вообще к процессу экономии как к игре, победой в которой будет призовой фонд от нескольких десятков до нескольких сотен рублей в день, в зависимости от того уровня жизни, который вы сегодня ведете, я думаю, что игра стоит свеч - особенно, если учесть, что каждая сотня рублей, которую вы сможете сберечь ежедневно (за месяц наберется порядка 3000 руб.), вложенная, например, под 25%, принесет через десять лет 27940 руб.
А если вы превратите сбережения в систему, и будете пополнять свой инвестиционный счет хотя бы каждый квартал, то ваша сумма превратится в 496493 руб. , один из богатейших людей в мире, начинал свой трудовой путь мальчишкой-газетчиком – и экономил. Он откладывал каждый доллар, который только мог сберечь. Он не покупал себе автомобиль. Не из-за того, что этот автомобиль стоил $10 тыс., а ради суммы, в которую превратятся через 20 лет эти $10 тыс.
Проблема нехватки денег для обычного человека коренится в тех финансовых решениях, которые он принимает ежедневно. Эмоции и усталость, бешеный ритм жизни делают свое черное дело – человек постоянно делает одни и те же ошибки, которые имеют катастрофические последствия для семейного бюджета. Деньги уходят безвозвратно и не возвращаются.
Но есть расходы, на размер которых вы не можете влиять, а есть расходы, повлиять на которые вы в состоянии. С расходами, размер которых зависит от ваших ежедневных решений, надо разобраться и найти возможность правильно использовать имеющиеся средства, а высвободившиеся деньги направлять на формирование капитала, необходимого для вашего будущего.
Как говорит Барри Шварц в своей книге «Парадокс выбора», современному человеку очень трудно быть счастливым из–за изобилия товаров, среди которых ему нужно сделать выбор. Причем если человек выбирает из бесконечного числа и услуг, он становится несчастным, потому что всегда найдется вещь или предмет, который окажется лучше и приведет человека в уныние от неудачно сделанного выбора.
Если же человек сможет ограничить свой выбор, скажем, пятью или шестью видами продукции, то среди этого числа он сможет выбрать наилучший вариант для себя и получить все от покупки: радость от обладания вещью, радость, что эта вещь полностью соответствует его запросам, и радость от того, что такой подход позволил ему сэкономить какую-то сумму денег.
Поэтому разумный подход к использованию средств состоит в том, чтобы создать себе определенные «рамки», которые позволят действовать во многих случаях автоматически. Каждую трату вы будете подвергать анализу, и работать над его изменением до тех пор, пока не добьетесь существенной экономии и не выработаете привычку, которая поможет действовать автоматически даже самых экстремальных условиях.
Питание.
Расходы на питание для среднего класса в России составляют примерно 25% дохода, а для большинства граждан страны – 50%, а то и больше. И именно в этих расходах надо искать резервы экономии. Причин перерасхода может быть несколько:
Неправильное меню.
Прием пищи из красивого ритуала, объединяющего семьи, превратился в простое набивание желудка, чем попало. Подтверждением может служить увеличение количества книг о диетах. В основе многих хронических болезней лежит неправильное питание и переедание.
Если вы начнете есть по принципу «лучше меньше, да лучше», это принесет значительную экономию. Причем питаться лучше значит перейти не на деликатесы и супердорогие копчености, а на здоровую и свежую пищу.
Неправильный режим питания (постоянные перекусы).
На булочки, гамбургеры, чипсы и газированную воду или чашку среди рабочего дня тратятся значительные средства семейного бюджета. Это то, что Дэвид Бах , автор книги «Миллионер – автоматически», называет «фактором латте». $5 (средняя стоимость одной чашки кофе латте с кексом) X 7 дней = $35 в неделю. Если бы человек эти деньги вкладывал даже под 10%, то через год сумма равнялась бы $1885,
2 года – $3967
5 лет – $11616
10 лет – $30727
15 лет – $62171
30 лет – $339073
40 лет – $948611.
Решением может стать простое составление меню на каждый день. Именно правильное и своевременное питание удержит вас от необходимости что-то перехватывать и не даст вам между приемами пищи испытывать чувство голода.
Полуфабрикаты.
Темп жизни заставляет нас всех двигаться и действовать быстрее. И чтобы сэкономить время, человек покупает полуфабрикаты. Но забывается простое правило: то, во что вложено больше труда, стоит дороже. Самое важное, что, переплачивая, вы покупаете менее полезный для здоровья продукт. Вместо свежеприготовленного блюда с необходимым количеством витаминов вы выбираете набор консервантов, потому что без них ни один полуфабрикат не производится.
Экономия денег будет состоять в отказе от полуфабрикатов и суррогатов. А экономия времени – в планировании и организации действий таким образом, чтобы готовить основное блюдо сразу на несколько дней в удобное для вас время.
Автомобиль.
Есть вещи, которые, кроме расходов на покупку, влекут за собой постоянные расходы. Так, автомобиль, купленный для личного пользования, требует расходов на бензин, техобслуживание и ремонт, страховку и т.п. Поэтому перед тем, как купить себе «стального друга», хорошенько подумайте, а можете ли вы позволить его содержать.
Причем речь идет только об автомобиле, купленном на свои деньги. Брать же автомобиль в кредит – все равно, что подключать насос, откачивающий деньги, к вашему кошельку. Есть хорошая формула, которую приводит своих книгах Бодо Шефер , немецкий автор книг о финансовой независимости: «Автомобиль должен стоить два твоих месячных оклада», только тогда его содержание оказывается вам «по карману».
Одежда.
Если вы решили экономить деньги, то иметь такой гардероб, как, например, у Ксении Собчак , вам явно не нужно. Разумный подход к покупке одежды заключается в тщательном планировании.
Гардероб должен быть составлен на основе двух-трех качественных вещей, к которому вы подбираете более скромные по цене дополнения. И экономия будет состоять именно в отказе от покупок ненужных вещей: либо однодневок, либо того, что вам не идет, но может быть куплено под воздействием эмоций.
Экономия также будет заключаться в творческом подходе: либо переделках старого, либо в необычных сочетаниях вещей, которые имеются в вашем гардеробе. Не надо бояться экспериментировать.
А самое главное надо понимать разницу между стилем и модой. Мода – это то, что постоянно меняется и требует больших финансовых вложений, причем она скоротечна и изменчива. Стиль же подчеркивает вашу индивидуальность и позволяет всегда выглядеть безупречно, не требуя при этом значительных затрат.
Коммунальные платежи.
Эра бесплатных и неограниченных ресурсов давно закончилась. И платить за пользование водой, светом и газом становится все дороже и дороже. Правильный подход будет не только в экономичном подходе к использованию ресурсов типа «уходя, гасите свет» и замене обычных приборов на энергосберегающие (лампочки и т.п.), но и в точном подсчете количества использованных ресурсов.
Отсутствие счетчиков, например, на воду, приводит к большим финансовым потерям. Так в книге К. Кириллова и Д. Обердерфера о финансовой независимости приводится расчет, как «из крана утекла квартира»: «При установке счетчиков горячей и холодной воды экономия в месяц составляет примерно 375 руб. для семьи из трех человек и 500 руб. для семьи из 4 человек.
В год, соответственно, 4500 и 6000 руб. Вернее сказать, это не экономия, а отсутствие переплаты за не оказанные услуги. Эти расчеты сделаны на основании привычного расходования воды в семье. Установка счетчиков обходится ориентировочно в 5000 руб. и окупается примерно за год. А дальше все просто, инвестиционная арифметика. При инвестировании 4500 руб. под 15% годовых через 10 лет будет 75536 руб., через 20 лет – 396953 руб., через 30 лет – 1956353 руб. То есть через тридцать лет суммы хватит на покупку еще одной квартиры стоимостью $60 тыс.».
Что делать?
Какой бы вид расхода вы сегодня ни взяли, везде есть возможность сэкономить некоторую сумму. И счет идет даже не на копейки, хотя известно, что и «копейка рубль бережет». С чего же начать?
1. Составьте список расходов, которые парализуют ваш бюджет.
2. Выберите сначала статью расхода, на которую уходит больше всего семейных денег.
3. Проведите анализ, на что и как тратятся деньги по этой статье расхода.
4. Пересмотрите свои привычки в отношении этого вида трат.
5. Найдите достойную альтернативу тем покупкам, которые вы привыкли делать.
6. Думайте о том, как сэкономить на этих расходах, в течение месяца и контролируйте свои поступки.
7. Добившись экономии и выработав подход к анализируемому в течение месяца расходу, переходите к анализу следующего вида расхода.
Делайте так до тех пор, пока не возьмете под контроль все свои расходы. А главное – помните о том, что выигрышем в этой игре будет возможность вести обеспеченную жизнь не только сейчас, но и в будущем.
А тратить меньше. Чтобы тратить меньше нужно в первую очередь перекрыть «течь » в семейном бюджете, оптимизировав все свои расходы.
В ожидании очередного повышения тарифов на услуги ЖКХ (а также очередного финансового кризиса ) давайте поговорим о том, как можно сократить потребление природных ресурсов, а вместе с этим и расходы на оплату коммунальных услуг.
Одна из самых значительных статей расходов – плата за водоснабжение и водоотведение. Сократить расходы за водоснабжение вам прежде всего поможет счетчик , который окупается за 6-8 месяцев и сокращает ежемесячные расходы до 30%. К примеру, если вы ежемесячно платите за воду 1 500р., то со счетчиком вы будете платить всего 1 000р. То есть за один год вы сэкономите до 6 000р. на одних только счетах за воду!
Кроме установки счетчика обратите внимание на состояние сантехники. Замена и починка сантехники (ремонт протекающих кранов, установка рычаговых смесителей для раковин вместо двухкрановых, использование экономичной душевой насадки, замена обычного сливной бачка унитаза на бачок с двумя режимами слива и т.д. ) также значительно сокращает количество потребляемой воды и в целом расходы на водоснабжение.
Например, отремонтированный кран сэкономит вам еще 5–10% от общей суммы платежа, а рычаговый смеситель, в который встроена система экономии, в экономном режиме расходует на 40% воды меньше, чем в полном.
Тем, кто готов еще больше сократить потребление воды, будет полезно знать, что выгоднее принимать душ вместо ванны (в этом случае воды используется на 40-50% мен ьше), а воду для чистки зубов лучше набирать в стакан, чтобы она несколько минут попусту не вытекала из крана.
Чтобы экономно помыть посуду используйте посудомоечную машину или мойте посуду в раковине, предварительно набрав в нее воды: один раз для мытья, а второй – для ополаскивания. При стирке сэкономить помогут экономные режимы стиральной машины.
В холодное время года плата за отопление является самой большой (или одной из самых больших) статьей расходов. Чтобы существенно уменьшить эти расходы, нужно для начала установить теплосчетчик и утеплить дом. Общедомовой счетчик позволяет сократить издержки в среднем на 20%, а счетчик, установленный в квартире – минимум на 30%.
Например, еслиотопление вы платите 3 000 рублей, то при установке домового счетчика вы сэкономите до 600р., а квартирного – до 900р. в месяц, и соответственно – до 7 200 и 10 800р. в год. Чем больше вы платите – чем больше сэкономите при наличии счетчика.
Благодаря счетчику вы будете платить только за полученное тепло, а благодаря утеплению дома сохраните в своем доме этого тепла до 30-40% больше. Утепление обычно включает в себя замену окон и дверей на теплоизолирующие, ремонт пола, потолка и стен, чтобы устранить все щели и т.п. При желании и возможности стоит также утеплить подъезд (заменить выбитые окна, поставить хорошую дверь ).
Самый выгодный (он же самый затратный вначале ), способ сокращения расходов за отопление: установить в своей квартире (доме ) автономное теплоснабжение. Если при централизованном отоплении счетчик позволит вам уменьшить оплату за отопление как минимум на 30%, то при автономном отоплении ваши расходы уменьшаться еще на 30-40%. К тому же вы не будете зависеть от центрального отопления, что не менее важно.
Это значит, что если вы платили за центральное отопление 3 000р., то при установке системы индивидуально отопления, вы можете платить меньше минимум на 2 000 рублей в месяц или 24 000р. в год. Это довольно ощутимая экономия.
Во-первых, используйте энергосберегающие светодиодные лампы, которые потребляют в 6 раз меньше энергии по сравнению с обычными лампочками и служат долгие годы (срок службы: от 30 000 до 50 000 часов). Это самый простой и легкий способ сокращения расходов на электроэнергию, которым можно и нужно пользоваться.
Во-вторых, если ночью вы используете много электроэнергии (например, для электрического водонагревателя или отопительного прибора ), установите вместо однотарифного счетчика двотарифный, который в ночное время считает расход электричества по сниженному тарифу.
Во-третьих, если вы намерены еще больше сократить потребление электроэнергии, установите диммеры вместо выключателей (они позволяют регулировать интенсивность освещения ) и сделайте зональное освещение, чтобы вместо одной большой люстры с несколькими лампами использовать маленькие настольные лампы, бра и торшеры.
Всегда выключайте счет в комнатах, из которых вы выходите, а также выключайте технику, которой не пользуетесь (в том числе – компьютер и телевизор ). Это уменьшит общий расход электричества как минимум на 20%. Кстати, о технике. Покупая новую бытовую технику, обязательно выбирайте ту, у которой класс энергопотребления не ниже «А». Эта техника наиболее экономна.
Выполнение этих рекомендаций, позволит вам сократить расходы на электричество в среднем на 25-50% ежемесячно. Например, если сейчас вы платите за электричество 500р. в месяц, вы сможете экономить на его оплате от 1 500 до 3 000р. ежегодно.
На менее значительные статьи трат, тоже следует обратить свое внимание, поскольку они суммарно могут превысить самую большую статью коммунальных расходов. Среди них плата за газоснабжение, квартплата, кабельное телевиденье, связь и т.п. расходы. Подумайте как вы можете сократить их и вы обязательно найдете решение.
Можно ли сэкономить на квартплате? Можно, но для этого придется или отказываться от некоторых услуг, предоставляемых ЖЭКами, или создавать объединение совладельцев многоквартирного дома (ОСМД ). Вполне возможно, что в последнем случае вы будете платить за квартплату меньше, а качество услуг будет выше. Но это довольно радикальный способ сокращения расходов и не всем подходит.
Как сэкономить на тарифах за газоснабжение ? Во-первых, для начала установить счетчик. Он окупится не так быстро как счетчики на воду и тепло (газ дешевый, поэтому газовый счетчик окупается за 2-3 года ), но все же он окупится. Во-вторых, лучше готовить еду на минимальном огне, а содержимое кастрюль следует доводить до кипения – на максимальном. Так не только экономнее, но и полезнее.
Лучший способ сократить расходы на кабельное телевиденье – отказаться от него. Чтобы меньше тратить на мобильную связь, время от времени сравнивайте тарифные планы операторов мобильной связи и выбирайте самый выгодный для себя. Если Интернет у вас дешевый и безлимитный, вместо мобильной связи чаще пользуйтесь им.
Обратите внимание на качество предоставляемых вам коммунальных услуг. Если дома не так тепло, как должно быть, горячая вода на самом деле еле теплая, ремонт дома, за который с вас взяли деньги, так и не был проведен – настаивайте на пересчете стоимости за отепление, водоснабжение и плату за обслуживание дома.
Если не пользуйтесь услугами – тем более не оплачивайте их. Например, чтобы за время вашего длительного отсутствия дома вам не выставили счет за коммунальные услуги, соберите справки, подтверждающие ваш отъезд, и отнесите их в ЖЭК. Правда, если у вас есть все счетчики, то вам не придется этого делать: счетчик не крутится – вы не платите. Это, кстати, еще одна убедительная причина поставить дома все возможные счетчики.
Конечно, чтобы поставить все счетчики, поменять сантехнику и осветительные приборы, нужно потратить деньги, но именно это больше всего поможет сократить ежемесячные расходы на коммунальные услуги. Отнеситесь к вложению денег как к инвестиции.
И еще. Для оплаты коммунальных услуг выбирайте банк, в котором низкие комиссионные или оплачивайте некоторые услуги без комиссии банковской картой через Интернет непосредственно на сайтах компаний-провайдеров услуг. И главное – оплачивайте коммунальные услуги вовремя. Это избавит вас и от необходимости платить пеню, и от накопления долгов, которые приобрести гораздо проще, чем погасить.
Даже если вы используете только часть всех этих рекомендаций, вы ощутимо сократите свои ежемесячные расходы. При самых скромных подсчетах, установка дома всех счетчиков и приобретение нескольких полезных привычек поможет вам сэкономить до 30 000р. в год, которые вы можете потратить на свою поездку за рубеж или на долгожданную крупную покупку.
Полезный сервис: калькулятор коммунальных платежей http://www.fstrf.ru/calc-jkh
Одни советы вы можете воплотить в жизнь прямо сейчас и бесплатно, другие – только вложив деньги или усилия и время для приобретения новых привычек. В любом случае – оно того стоит. Помните о том, что сокращая потребление ресурсов, вы также заботитесь об окружающей среде!
Больше работающих техник, как повысить свои доходы, Вы найдете
Существует множество способов, как сократить расходы семьи по всем статьям затрат. В более благополучные периоды о них многие забывают, но, когда возникают кризисные явления и растут цены, принципы экономии снова становятся актуальными. Рассмотрим пятерку наиболее эффективных проверенных способов уменьшения трат.
Способ 1. Планирование и ведение семейного бюджета
Чтобы избежать неконтролируемых трат, специалисты советуют составлять . В процессе формирования сметы и ее выполнения должны участвовать все члены семьи, даже дети. Если кто-то из родных откажется от участия в процессах экономии, то должного эффекта добиться не удастся.
Бюджет семьи можно вести традиционным методом – в тетрадке или блокноте. Молодые люди предпочитают пользоваться компьютерными программами: обычными Excel или специально разработанными для мобильных телефонов и планшетов, которые работают на платформе iOS и Android.
В статью «доходы» вписываются все источники поступления денег:
- зарплаты супругов;
- пенсии совместно проживающих родителей;
- социальные выплаты и пособия;
- проценты с депозитов;
- доход от собственного огорода или сада;
- дополнительные подработки, в получении который есть уверенность.
Расходная статья должна вестись очень тщательно. В нее заносится информация обо всех, даже небольших, тратах каждого члена семьи. В случае необходимости, особенно на начальном этапе, удобно собирать чеки из магазинов.
Важно при одновременном поступлении большого количества денег (например, зарплаты) не позволять себе покупать все подряд. Тратить заработанное нужно начинать на следующий день, составив список необходимого.
- 10% откладывается в копилку, это инвестиции для достижения поставленной перед семьей цели;
- затем подсчитываются все обязательные выплаты (коммунальные платежи, плата за детский садик, взнос по кредиту и т.д.);
- оставшаяся сумма делится на 4 части по числу недель в месяце и раскладывается в конверты, семья должна жить неделю за счет содержимого одного конверта.
Практика показывает, что уже через 3-4 месяца рачительное расходование средств входит в привычку, и семья перестает жить «от зарплаты до аванса», появляется возможность накопить на серьезные покупки.
Способ 2. Рациональные закупки
Каждая покупка должна быть обдуманной. Импульсивные приобретения, совершенные в эмоциональном порыве, радуют только первое время. Затем приходит вопрос, зачем покупалась эта, в сущности, ненужная вещь? Ниже несколько советов о том, как снизить расход финансов при совершении покупок.
- Список товаров при походе в магазин – обязательное условие . Денег с собой много брать не стоит, чтобы не поддаваться соблазну купить какую-нибудь мелочь. Стараться в кассовой зоне ничего не покупать, там обычно располагают всевозможные жвачки, леденцы, шоколадные батончики. Согласно исследованиям экспертов, две трети людей, имеющих долги по кредитным карточкам, склонны к эмоциональным покупкам.
- Продукты выбирать не по раскрученности бренда, а по качеству . Гречка или овсянка местного производителя в невзрачной упаковке по вкусовым качествам ничуть не хуже тех же товаров известной торговой марки, а стоит на 20-30 % дешевле. Нужно обращать внимание на продукцию, размещенную в нижней части стеллажей, поскольку полки на уровне глаз заняты броскими товарами с наибольшей наценкой, за выгодное размещение которых производители нередко доплачивают торговым сетям. Перед походом в магазин следует плотно поесть, по статистике голодный покупатель тратит больше денег на продукты питания, в которых нет острой необходимости. Полиэтиленовые пакеты желательно брать с собой.
- Закупки производить на оптовых рынках или в недорогих супермаркетах на 1-2 недели вперед . Без крайней надобности торговые заведения лучше не посещать. На рынке выгоднее делать закупки в будние дни после обеда, когда продавцы, желая быстрее свернуться, «скидывают» товар с дисконтом. Кроме того, не нужно стесняться торговаться. Приобретение круп, макаронных изделий, сахара, растительного масла оптом – удобный и выгодный вариант.
- Полуфабрикаты (вареники, пельмени, блинчики) намного выгоднее готовить дома самостоятельно, нежели закупать в магазине . Консервация и заморозка овощей и ягод позволит избежать их приобретения зимой по высоким ценам.
Способ 3. Правильное использование автомобиля
Человек, владеющий собственным автомобилем, со временем настолько к нему привыкает, что перестает ходить пешком даже в ближайший магазин. Это пробивает серьезную брешь в бюджете и приводит к недоразумениям в семье. Однако затраты на содержание и обслуживание машины можно сократить.
- Если до места работы не более 5-6 километров и есть удобный маршрут общественного транспорта, не стоит пользоваться автомобилем. При расстояниях в пределах 2-3 километров полезнее вообще пройтись пешком.
- Внимание к техническому состоянию машины. Своевременная чистка фильтров (топливного и воздушного), подкачка шин, балансировка колес – все это сильно влияет на расход топлива. Следует оперативно устранять небольшие неполадки (забитый инжектор, неисправный катализатор), а машину заправлять бензином с октановым числом, соответствующим паспортным требованиям двигателя.
- Улучшение аэродинамики и уменьшение массы машины. Чем меньше вес, тем меньше расход бензина. В багажнике не должно быть ничего лишнего, только запаска и набор инструментов. Всевозможные модные спойлеры только увеличивают сопротивление воздуха.
- Заправка на АЗС с более низкими ценами, дисконтными картами и программами лояльности. Если есть возможность, можно купить талоны на топливо на несколько месяцев вперед.
- Правильное вождение. Перед поездкой, особенно в малоизвестное место, необходимо предварительно спланировать маршрут, выбрав наиболее короткий. Также важно двигаться на невысокой скорости, избегая резких торможений и разгонов. Стараться не попадать в пробки, о которых можно узнать через интернет-сервисы (Yandex пробки, Google maps).
Способ 4. Ликвидация долгов и пассивный доход
При наличии долгов и непогашенных банковских кредитов, ни о каких серьезных накоплениях не может быть и речи. Человеку приходится все время думать о том, чтобы вовремя внести ежемесячный платеж, при этом часто по условиям договора большую часть выплаты составляют проценты, а основное тело займа погашается маленькими частями.
Перед тем как начать откладывать средства, стоит хотя бы на несколько месяцев найти дополнительный заработок и отказывать себе практически во всем, чтобы досрочно погасить долг. При этом важно точно знать цель накопления, в противном случае ограничение себя во многих привычных вещах станет казаться бессмысленным и не продлится долго.
Для хранения сбережений оптимально использовать депозитный счет с возможностью пополнения, но без возможности снятия средств.
Лучше пользоваться услугами проверенных банков, хотя в них проценты по депозиту бывают ниже. Если в репутации банка имеются сомнения, то общая сумма вклада не должна превышать 700 тысяч рублей, т.к. государство страхует вклады до этой суммы.
Способ 5. Коррекция привычек
«Привычка – вторая натура». Часто привычки незаметно начинают руководить человеком. Это отражается как на поведении личности, так и на его благосостоянии. Ревизия собственных пристрастий быстро приносит результат.
- Курение обходится человеку в 10-30 тысяч рублей в год. Если нет сил бросить курить сразу, стоит подумать о том, как постепенно уменьшать количество выкуриваемых сигарет в день. Можно не носить с собой всю пачку, а брать только четко определенное количество сигарет (например, три) и при этом не «стрелять» у коллег и знакомых. Однако, как и при полном отказе от этой привычки, без силы воли не обойтись.
- Алкоголь. Его употребление не должно становиться привычным, это всегда должен быть праздник. Лучше выпивать пару рюмок только по праздникам и при приходе гостей, а по возможности вообще не пить.
- Житейские привычки, которые приводят к перерасходу средств (походы в более дорогой магазин, спортзал, приобретение брендовых вещей по завышенным ценам и т.д.). Пересмотрев свои статьи расходов, можно найти наиболее оптимальные варианты, которые удовлетворят запросы членов семьи и сэкономят деньги.